O que é o CDB como funciona?
Você já ouviu falar do CDB? É uma forma de investir o seu dinheiro em um banco e receber mais do que na poupança. Neste texto, você vai aprender o que é o CDB, como ele funciona, o que significa 100% CDB e quanto ele rende em diferentes situações
O CDB é uma sigla para Certificado de Depósito Bancário. É como se você emprestasse o seu dinheiro para o banco por um tempo e depois recebesse de volta com juros. O CDB é um investimento seguro, pois tem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que é uma instituição que protege os investidores até o limite de R$ 250 mil por banco, a cada quatro anos. Isso significa que se o banco falir ou não pagar, você recebe o seu dinheiro de volta até esse valor.
O CDB também é um investimento barato, pois não tem taxa de administração nem de custódia, que são cobranças que alguns investimentos têm. Além disso, o CDB tem diferentes tipos, prazos e juros, que permitem ao investidor escolher a opção mais adequada ao seu perfil e objetivo.
Como Funciona?
Existem praticamente dois tipos de CDB: o prefixado e o pós-fixado. O CDB prefixado é aquele que tem a taxa de juros definida no momento da aplicação, ou seja, você sabe exatamente quanto vai receber no final do prazo. Por exemplo, se você comprar um CDB prefixado que paga 10% ao ano por dois anos, você vai receber 10% de juros ao ano sobre o valor investido.
O CDB pós-fixado é aquele que tem a taxa de juros ligada a um indicador econômico, que pode mudar ao longo do tempo. O indicador mais comum é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é a taxa média dos empréstimos entre os bancos e que segue de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Por exemplo, se você comprar um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI por dois anos, você vai receber 100% da variação do CDI no período.
O que significa 100% CDI?
Quando você vê uma oferta de CDB que paga 100% do CDI, isso significa que o rendimento do título será igual à variação do CDI no período. Por exemplo, se o CDI for de 4% ao ano, o CDB vai render 4% ao ano também. Se o CDI subir para 5% ao ano, o CDB vai render 5% ao ano também.
No entanto, isso não significa que o CDB vai render exatamente o mesmo valor do CDI em reais, pois há o imposto de renda sobre os rendimentos do CDB. O imposto de renda segue uma tabela que diminui conforme o tempo do investimento:
- Até 180 dias: imposto de 22,5%;
- De 181 a 360 dias: imposto de 20%;
- De 361 a 720 dias: imposto de 17,5%;
- Acima de 720 dias: imposto de 15%.
Portanto, quanto maior for o tempo do investimento, menor será o imposto e maior será o rendimento líquido do CDB.
Quanto rende 100 reais por dia no CDB?
Para saber quanto rende 100 reais por dia no CDB, é preciso considerar alguns fatores: o tipo de CDB (prefixado ou pós-fixado), a taxa de juros, o tempo do investimento e o imposto de renda.
Vamos supor que você queira investir 100 reais por dia em um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI por um ano. Considerando que o CDI atual é de 2,15% ao ano, você teria o seguinte resultado:
- Valor investido: R$ 36.500 (100 x 365 dias);
- Rendimento bruto: R$ 785,48 (2,15% de R$ 36.500);
- Imposto de renda: R$ 176,73 (22,5% de R$ 785,48);
- Rendimento líquido: R$ 608,75 (R$ 785,48 – R$ 176,73);
- Valor final: R$ 37.108,75 (R$ 36.500 + R$ 608,75).
Portanto, investindo 100 reais por dia em um CDB que paga 100% do CDI por um ano, você teria um lucro líquido de R$ 608,75.
Quanto rende 500 reais por mês no CDB?
Para saber quanto rende 500 reais por mês no CDB, é preciso considerar os mesmos fatores do exemplo anterior: o tipo de CDB, a taxa de juros, o tempo do investimento e o imposto de renda.
Vamos supor que você queira investir 500 reais por mês em um CDB prefixado que paga 10% ao ano por dois anos. Você teria o seguinte resultado:
- Valor investido: R$ 12.000 (500 x 24 meses);
- Rendimento bruto: R$ 2.400 (10% de R$ 12.000);
- Imposto de renda: R$ 420 (17,5% de R$ 2.400);
- Rendimento líquido: R$ 1.980 (R$ 2.400 – R$ 420);
- Valor final: R$ 13.980 (R$ 12.000 + R$ 1.980).
Portanto, investindo 500 reais por mês em um CDB que paga 10% ao ano por dois anos, você teria um lucro líquido de R$ 1.980.
Quanto rende 1.000 reais por mês no CDB?
Para saber quanto rende 1.000 reais por mês no CDB, é preciso considerar os mesmos fatores dos exemplos anteriores: o tipo de CDB, a taxa de juros, o tempo do investimento e o imposto de renda.
Vamos supor que você queira investir 1.000 reais por mês em um CDB pós-fixado que paga 120% do CDI por três anos. Considerando que o CDI atual é de 2,15% ao ano, você teria o seguinte resultado:
- Valor investido: R$ 36.000 (1.000 x 36 meses);
- Rendimento bruto: R$ 3.105,60 (120% de 2,15% de R$ 36.000);
- Imposto de renda: R$ 466,34 (15% de R$ 3.105,60);
- Rendimento líquido: R$ 2.639,26 (R$ 3.105,60 – R$ 466,34);
- Valor final: R$ 38.639,26 (R$ 36.000 + R$ 2.639,26).
Portanto, investindo 1.000 reais por mês em um CDB que paga 120% do CDI por três anos, você teria um lucro líquido de R$ 2.639,26.
Conclusão
O CDB é uma forma de investir o seu dinheiro em um banco e receber mais do que na poupança. O CDB é seguro e barato e tem diferentes tipos, prazos e juros para você escolher.
O CDB também tem imposto de renda sobre os rendimentos, que diminui conforme o tempo do investimento. Quanto maior for o tempo do investimento, menor será o imposto e maior será o rendimento líquido.
Por fim, para saber quanto rende o CDB em diferentes situações, é possível usar uma calculadora de investimentos ou consultar as ofertas disponíveis nas plataformas das corretoras.
